「つもり貯金」はもう古い？もっとお得な「つもり投資」を始めよう

みなさん「つもり貯金」って聞いたことがありますか？

「つもり貯金」は、お金を使ったつもりにして浮いたお金を貯金しましょうというものです。

この記事では一歩踏み込んで、「つもり貯金」ではなく「つもり投資」の方がもっと良いよという話をしたいと思います。

「つもり貯金」はもう古い？もっとお得な「つもり投資」を始めよう

「つもり投資」という話をする前に、まずは、「つもり貯金」について簡単にご説明をしておきたいと思います。

つもり貯金とは

皆さんは、「つもり貯金」をご存知でしょうか。

つもり貯金は、「何かを買いたい」と思ったときに、買うのを踏みとどまり、「買ったつもり」にして、浮いた金額を貯金する方法です。

無駄遣いを減らし、お金を貯める喜びが得られる貯蓄法ですが、「我慢、我慢」となってしまうと、楽しみがなくなってしまいます。

「我慢しすぎて、リバウンドで爆買い」ってことにならないように、我慢ではなく、（お金を貯める、貯めた後の明るい未来という）目的に向かって前進しているという感覚で取り組むと良いと思います。

つもり貯金には、買い物をやめる以外に、クーポンや割引券を使って、お得に買い物できたときに、定価でかった「つもり」であまったお金を貯金に回す方法もあります。

つもり貯金の例

つもり貯金の例を少し挙げておきましょう。

などなど、人によって様々だと思います。例えば、ペットボトル飲料の購入をやめて、水筒持参の場合、一日1本飲んでいたとすると、

となり、一年間で4万円も浮くことになります。日々の生活で何気なく使っていたお金をちょっと我慢することで、年間何万円も何十万円ものお金が残ることになるんです。

積み重ねって大きいですよね。

つもり投資とは

さて、本題の「つもり投資」に話を移したいと思います。

「つもり投資」も「つもり貯金」もお金を残すところまでの仕組みは同じです。違いは、残したお金をどうするのか、ということです。

つもり貯金は、あくまで貯金。なので、現金もしくは、普通預金や定期預金で運用することが想定されます。

一方、「つもり投資」は、預金ではなく、他の金融商品で運用をしようというものです。

ここ何年も銀行の定期預金では満足のいく金利がもらえません。というかほぼゼロといっても良いと思います。

ところが、世界に目を向けると（何に投資するかによりますが）過去20年間の投資による平均的なリターンは数％はあると言われています。

つまり、「つもり」で残したお金は、「貯金」ではなく「投資」することで更に増やすことができるわけです。「つもり貯金」では、そのチャンスを逃がしてしまいます。タイトルに「つもり預金」が古いと書いたのはそうした意図からです。

では、どれぐらい増やすことができるのでしょうか。

つもり投資での運用

仮に月に1万円つもり投資をしたとしましょう。投資先は全世界の様々な資産クラス（債券、株、不動産など）に投資をします。

例えば、こんな感じのポートフォリオですね。

このポートフォリオの過去２0年間のパフォーマンスは、以下のとおり。年6.5％の平均リターンとなりました。

このポートフォリオ分析ツールは、「【資産配分ツール】資産運用の資産配分を簡単に計算できるツールを紹介」で詳しく紹介しています。

6.5％の平均リターンで、毎月1万円を積み立てていたらどうなったでしょうか。20年間の積み立て結果です。元本240万円に対して、490万円と2倍以上に膨れ上がっています。

貯金だけだった場合はほぼ240万円のままですから、その差は歴然ですよね。

つもり投資のやり方

つもり投資の実力を分かっていただけたところで、つもり投資のやり方をお伝えしたいと思います。

流れは簡単です、まずは証券会社に口座を作りましょう。

証券会社はどこでも良いですが、投資信託の品揃えも豊富な、ネット証最大手のSBI証券の口座を作っておけば良いでしょう。

あとは、「つもり」で残したお金を投資していくだけです。

投資の方法ですが、「つもり」で残したお金を

する方法の２つがあります。

個人的におススメなのが、都度投資する方法です。事前に証券会社の口座にある程度の資金を入れておき、「つもり」でお金が残る都度、投資を行っていく方法です。

貯金箱にお金を入れていくような感覚でできますし、毎日やっていると、投資が目的にもなってきます。

さらに、都度投資をしていくと、時間的な分散ができますので、一括で買うよりもリスクを低減させることができます。

おススメの投資商品

おススメの投資商品は、投資信託です。特に、グローバルに資産を分散している投信信託を購入していきましょう。コストも安くて、おすすめなのは、以下の３つです。

つもり投資は今すぐ始めよう

投資は時間をかけることで効果が大きく出ます。ですので、今すぐ始めることをおススメします。若ければ若いほど良いですね。

まとめ

いかがでしょうか。

この記事では、「つもり貯金」ではなく、「つもり投資」について、お話してきました。全世界に投資をしていれば、長い期間をかけてお金が増えることがお分かりいただけたと思います。

投資した資金が増えるには時間がかかります。始めようと思ったらすぐにでも始めて時間を味方につけていただけたら幸いです。

この記事が何かの役に立てば幸いです。最後までお読みいただきありがとうございました。