【キャンペーンよりお得】iDeCo(イデコ)で定期預金の金利を何倍にもする方法

元本保証の運用商品の定番は銀行の定期預金ですよね。

でも、現在金利は、メガバンクを中心に0.01％がほとんどです。100万円預けて、100円の金利ってあまりにも少ないですよね。何とかならないものでしょうか。

この記事では、

元本割れは怖いので、預金以外はしたくないけど、もっと金利を高くする方法はないかな？

という疑問にお答えします。

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【キャンペーンよりお得】iDeCoで定期預金の金利を何倍にもする方法

定期預金の金利UPというと、ネットバンクのキャンペーンなどを思い浮かべる方が多いと思いますが、この記事でご提案したいのはそうではありません。

iDeCo（イデコ）を使いましょう、というお話です。

皆さん、iDeCo（イデコ）を始めていますか？

個人型確定拠出年金のことですね。これを使えば、定期預金の金利を実質何倍にもできますよ、というお話です。

ポイントは、以下の通りです。

・iDeCo（イデコ）に拠出すると所得控除が受けられる

・所得控除×税率が節税できる

順番に説明します。

iDeCo（イデコ）に拠出すると所得控除が受けられる

ちょっと分かりにくい話かもしれませんが、所得控除というお話です。

皆さんが給料から支払っている税金（いわゆる所得税）は、年収×何％という形で決まるのではなく、課税所得金額というものに税率を掛けて算出しています。

で、その課税所得を決めるのが、以下の算式です。

①税込み年収-給与所得控除額＝給与所得金額

②給与所得金額（①）-所得控除額=課税所得金額

難しいことを覚えていただく必要はありませんが、給与所得控除と所得控除は概ね以下のイメージで考えてもらえばOKです。

給与所得控除額・・・サラリーマンの経費のようなもの（収入金額によって異なる）

所得控除額・・・一定要件に合致の場合、所得金額から一定金額を控除できる（※）

※基礎控除、医療費控除、

iDeCo（イデコ）への拠出金は、この所得控除額（小規模企業共済等掛金控除に該当）になります。

所得控除×税率が節税できる

ここまでで、ピンときた方もいると思いますが、

給与所得控除や所得控除の金額が大きくなればなるほど、課税所得金額は小さくなります（＝税額が減る）。

つまり、iDeCo（イデコ）への拠出金すると税金が減るということになります。

具体的な例でお示ししましょう。

税込年収：400万円
iDeCo（イデコ）への拠出：毎月2万円定期預金でつみたて

①給与所得金額の算出

400万円（給与収入）-124万円（給与所得控除額）＝276万円（給与所得金額）

②課税所得金額の算出

276万円（給与所得金額）-24万円（所得控除、2×12か月）＝252万円

③税額の算出

252万円×10％＝25.2万円

もし、iDeCo（イデコ）への拠出が無かったら、②で所得控除がなくなりますので、税額は、

276万円×10％＝27.6万円

となり、2.4万円もの差がでます。

※わかりやすくするため、他の控除（基礎控除、医療費控除等は勘案していません）

いかがでしょうか。

この例では、iDeCo（イデコ）への拠出金すると2.4万円税金が減ることになりました。

つまり、年間24万円の定期預金の積み立てですから、年間平均残高が12万円に対して、2.4万円のキャッシュバックですから、これを利息と考えると

2.4万円÷12万円＝20％

なんと20％の金利が付いたのと等しい効果なんです。2000倍です！！

実は、iDeCo（イデコ）は住民税の節税効果もあります。一律10％ですので、住民税でも

24万円×10％＝2.4万円

の節税効果が得られます。これを含めるとなんと利回り40％、銀行の定期預金金利の4000倍になります。

本当にお得な制度なので、預金金利をもっと高めたいと思っている方でiDeCo（イデコ）への拠出がまだの方は、すぐに始めた方が良いことがお分かりいただけたと思います。

令和2年分以降の給与所得控除額

給与等の収入金額 (給与所得の源泉徴収票の支払金額)	給与所得控除額
1,800,000円以下	収入金額×40％-100,000円 550,000円に満たない場合には、550,000円
1,800,000円超3,600,000円以下	収入金額×30％+80,000円
3,600,000円超6,600,000円以下	収入金額×20％+440,000円
6,600,000円超8,500,000円以下	収入金額×10％+1,100,000円
8,500,000円超※	1,950,000円（上限）